2024年银行业发展态势如何？

据国家金融监督管理总局披露，2023年第三季度，银行业净息差较上年同期下降0.21个百分点至1.73%。截至2023年9月末，商业银行不良贷款余额较2022年末上升2417亿元至3.22万亿元；不良贷款率为1.61%，较2022年末下降0.02个百分点，降幅有所收窄。商业银行核心一级资本充足率和资本充足率分别较2023年初下降0.38和0.40个百分点至10.36%和14.77%。

多位专家向澎湃新闻表示，尽管2024年银行业净息差仍存在下降的可能，但随着市场情绪回暖，预计银行业净息差整体逐步企稳，不排除出现见底回升的拐点。同时，不良贷款率将逐步稳定。不过，银行业资本补充需求或将上升。

净息差或仍小幅下降

上海金融与发展实验室主任曾刚分析称，2024年上半年，银行业净息差仍有小幅下降的可能。他认为，为实体经济继续恢复向好提供更良好的环境，货币政策层面有适度放松的必要，降准、降息要求客观存在。叠加存量按揭利率下调、城投债务置换、LPR（贷款市场报价利率）重定价、存款定期化以及贷款结构调整等影响，预计2024年银行业存贷款利率均有下行可能，但总体上，考虑到行业分化与竞争因素，存款利率下行幅度可能会小于贷款，银行业净息差在上半年仍有小幅下降的可能。从长期看，随着市场预期趋稳、有效信贷需求回升，不排除银行业息差在2024年出现见底回升的拐点。

光大银行金融市场部宏观研究员周茂华对澎湃新闻分析称，2024年银行业净息差将进一步收窄，主要是国内银行业持续让利实体经济，金融资产价格剧烈波动；尽管去年存款利率出现一定幅度结构性下调，但定期存款占比仍偏高。同时，部分银行中间业务收入减少也构成拖累。

不过，周茂华认为，从趋势看，经济呈现良好修复态势，实体融资需求逐步回暖，市场情绪回暖，居民储蓄存款向常态回归，以及中间业务有望跟随经济活动恢复增长，预计银行业净息差整体逐步企稳。

招联首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼向澎湃新闻表示，在银行业持续让利实体经济的背景下，银行业净息差可能还会下降，但降幅或将减小。董希淼认为，大型商业银行往往承担着更多社会责任，因此息差缩窄压力或更大。此外，受地方债务影响，部分城商行息差缩窄压力也可能较大。